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民间借贷时需注意的问题

编辑:长沙世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/16  字号:
摘要:民间借贷时需注意的问题

长沙民间借贷是一种古老的民间融资活动。经济的快速发展必然伴随着活跃的投融资活动,但在目前银行贷款受限,特别是个人及中小企业贷款受限的情况下,民间借贷自然成为了的融资形式。但由于民间借贷往往发生在自然人之间或自然人与中小企业之间,与银行贷款相比存在着流程、形式不规范及法律风险防控意识不足的问题,导致近年来民间借贷纠纷呈迅速上升的趋势。因此,在民间借贷中注意风险防范非常重要,以下将逐点介绍:

1、借贷合同名称风险

很多人在签订借贷合同时不注意借贷合同名称的书写,“借条”和“欠条”混用。两个名称虽然都能证明存在债权债务关系,但它们的性质是不一样的。A借条是基于借贷关系形成的;欠条则主要发生在买卖、赊销等交易活动过程中,基于事实形成。B决定借条是否合法有效要看借款用途是否合法;欠条的合法有效与否则关键是看交易行为是否符合法律、法规的规定,违背国家禁止性规定从事的交易行为无效。C两者的诉讼时效起算时间不同:借条诉讼时效起算从债权人要求债务人偿还借款,而被债务人拒绝的次日起起算;欠条的时效从出具欠条之次日开始计算。

2、利息约定风险

很多自然人在民间借贷中不注意利息的约定,有些甚至忽略该问题。根据法规的规定,借款时没有约定利息,借款期内利息不计算。而如果利息约定的过高,法院只能支持4倍银行同期贷款利息,对超出的部分不予支持。

3、保证人主体资格风险

为了保证能收回借款,有时借贷双方会约定由保证人对借款进行担保。但实务中借贷双方往往会忽略保证人主体是否适格的问题。根据规定,担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构,那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。同时,我们也建议借款人应对保证人的偿债能力做好事先了解。

4、抵押担保的相关风险

为保证实现合同目的,抵押条款在长沙民间借贷合同中也越来越常见。抵押条款要特别注意的事项有:A不动产抵押:不动产抵押应担办理抵押登记,抵押权自登记时设立。B动产抵押:动产抵押的,抵押权自合同生效时设立,但动产(如机动车)未经登记的不得对抗善意第三人。C动产浮动抵押的,应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。D质押。订立质押约定时应注意,出质的动产是否属于法律、行政法规禁止转让的动产。以基金股份、股权出质的,还应办理相关的登记手续,此类出质质权从登记时设立。

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